Ви відчуваєте, що отримуєте вигідну угоду. Приватне страхування, додаткові переваги, можливо, навіть абонемент у спортзал. Схоже, федеральний уряд нарешті навчився вести бізнес.
Але це не так просто.
Основна відмінність між Original Medicare і Medicare Advantage полягає не лише в тому, хто виписує чеки. Справа в тому, хто вирішує, куди ви можете піти, щоб отримати гроші.
Програмою Original Medicare керує федеральний уряд. Ви можете зайти практично в будь-який кабінет лікаря в країні, і вони його візьмуть. Без форм. Жодних бюрократичних бар’єрів. Просто лікування.
Інша справа — Medicare Advantage (MA). Тут панують приватні страховики – UnitedHealth, Humana, Aetna. Користуються мережами клінік. HMO. РРО. Це означає, що якщо ви вийдете за межі затвердженого списку лікарів, ви зазнаєте фінансових втрат. Іноді дуже серйозні.
Що саме покриває Medicare Advantage, чого не покриває Original Medicare?
Це «гачок». Блискуча приманка.
Original Medicare має прогалини. Великі. Бачення? Не покритий. Стоматологія? Ні. Слухові апарати? Ви самі по собі.
Плани Medicare Advantage заповнюють ці прогалини. Вони включають послуги з зору, стоматології та слуху у вартість вашої премії. Часто за 0 доларів США додатково. Схоже на безкоштовні гроші.
Але ось який компроміс вам потрібно зрозуміти, перш ніж зареєструватися.
Ви не отримуєте безкоштовної допомоги. Ви обмінюєте свободу на зручність.
З Original Medicare ви зберігаєте право вибирати свого постачальника медичних послуг. Ви можете відвідати фахівця в іншому штаті, якщо там живе ваша родина. Протягом року можна змінити лікаря без дозволу.
Маючи ступінь магістра, вам часто потрібні напрямки. Вам потрібен попередній дозвіл. Ви повинні залишатися в мережі. Якщо ваш лікар піде з мережі наступного січня? Ви або йдете з ним і платите готівкою, або знаходите новий.
Як вибрати між Original Medicare і Medicare Advantage
Все зводиться до терпимості до ризику та географії.
Якщо ви багато подорожуєте або ваші спеціалісти розкидані по різних штатах, Original Medicare безпечніший. Він ширший. Це менш бюрократично. Але вам, ймовірно, знадобиться поліс Medigap для покриття франшиз і доплат, що супроводжується додатковими витратами.
Якщо ви живете в місцевості, використовуєте ту саму клініку для всіх і ненавидите ідею несподіваних рахунків за лікування кореневих каналів або нові окуляри, MA може заощадити ваші гроші. Ліміти на особисті витрати фіксовані, що приємно.
Але перевірте мережу клінік. Перевірте ще раз.
Страховики щороку змінюють мережі. План, який охоплює вашого кардіолога цього року, може виключити його наступного року. Про це ви дізнаєтесь лише в сезоні продовження полісів.
Original Medicare цього не робить. Правила стабільні. Покриття універсальне. Зворотний бік? Ви керуєте прогалинами в охопленні.
Якій ви віддаєте перевагу? Прив’язана сітка безпеки? Або ширшу сітку, яку вам доведеться закинути самостійно?
Правильної відповіді немає. Є тільки вибір.
І як тільки ви це зробили, ви прив’язані до цього на рік.
Тож читайте дрібний шрифт. Не брошура. Дрібний шрифт.
