Чи можуть власники житла, як і раніше, отримувати активну премію (Prime d’Activité)? Правда про житлову та соціальну підтримку
У Франції це здається само собою зрозумілим. Ви купуєте будинок. Ви берете іпотеку. Отже, ви більше мало бідні, щоб отримувати соціальну допомогу.
Це переконання помилкове. Воно також коштує дорого.
Влітку, коли бюджети на відпустку обмежені, мільйони французьких сімей залишають гроші на столі. Вони вважають, що володіння основним житлом позбавляє їх права на пільги, керовані Caisse d’Allocations Familiales (CAF). Зокрема, вони думають, що володіння будинком позбавляє їх права на Prime d’Activité (активну премію).
Реальність набагато нюансованіша. Держава не позбавляє підтримки просто тому, що у вас є право власності на нерухомість. Більше того, для багатьох позичальників правила значно сприятливіші, ніж здається.
Міф про автоматичне виключення
Припущення інтуїтивно зрозуміле. Якщо банк дав вам кредит, ви повинні бути платоспроможними. Якщо ви володієте своїм будинком, ви не можете потребувати фінансової допомоги.
Ця логіка є хибною.
Prime d’Activité призначена для підвищення купівельної спроможності працівників із низьким доходом. Це не житлова субсидія. Їй все одно, ви орендуєте житло або володієте ним. Її цікавлять ваш чистий дохід, вік, статус резидента і те, чи ви працюєте.
Володіння будинком не стирає труднощів наприкінці місяця. Платіж за іпотекою може бути переважним. Закон не проводить відмінностей щодо володіння нерухомістю як перешкод для отримання допомоги.
Як насправді працює «фіксована сума за житло» (Logement Forfaitaire)
Плутанина виникає через конкретний механізм розрахунку, званого forfait logement (фіксована сума за житло).
Ось нюанс, який більшість людей упускає. CAF припускає, що якщо ви володієте своїм будинком і погасили кредит, у вас є фінансова перевага. Ви не витрачаєте гроші на оренду чи відсотки. Тому держава трохи знижує вашу потенційну пільгу, аби врахувати цю «натуральну» перевагу.
Але якщо ви все ще платите?
Якщо у вас є непогашена іпотека, цей борг знижує ваш наявний дохід. Система це враховує. Застосовується forfait logement, але наявність платежів за кредитом запобігає повному скороченню пільги. У багатьох випадках власник житла з іпотекою отримує ту ж суму, що й орендар, який не отримує житлової допомоги (APL).
Розгляньте це порівняння для самотнього дорослого, який заробляє 1000 євро чистого прибутку на місяць:
- Орендар з APL (житлова допомога): ~210 євро (оцінна пільга)
- Власник житла (кредит погашено): ~210 євро (оцінна пільга)
- Орендар без APL: ~280 євро (оцінна пільга)
- Власник житла з чинною іпотекою: ~280 євро (оцінна пільга)
Бачите закономірність? Власник житла з іпотекою належить до тієї категорії, що й орендар без субсидій. Обов’язок діє як буфер.
Пастка симулятора
Саме тут багато хто втрачає гроші.
Коли ви використовуєте офіційний симулятор CAF, інтерфейс є простим, але небезпечним. Якщо ви відмітите поле «Власник житла», але не вкажете явно, що у вас є кредит, алгоритм, що діє, припустить, що ваш іпотека погашена.
Він застосовує штраф за “forfait logement”. Він знижує вашу оцінну пільгу.
Ви бачите меншу цифру. Ви припускаєте, що ви не маєте права на допомогу. Ви відмовляєтесь від неї.
Це є помилка.
Щоб отримати правильний розрахунок, ви повинні бути точними. Вам потрібно вказати поточний характер вашого кредиту. Для цього знадобиться ваш останній податковий повідомлення (avis d’imposition ) та поточний графік погашення кредиту (tableau d’amortissement ).
Якщо ви введете дані правильно, симулятор відобразить вагу вашого обов’язку. Він відновить суму пільги, що відповідає вашому реальному фінансовому навантаженню.
Чому коливання обходяться дорого
Багато працюючих людей, які володіють своїм житлом, ігнорують цю допомогу роками. Вони керуються хибним переконанням, що володіння нерухомістю є постійною підставою для відмови.
Це негаразд.
Статус позичальника не є непереборною перешкодою. Це змінна у рівнянні.
Літні витрати утворюють тиск на бюджети домогосподарств, тому оптимізація фінансів — це не просто розумно. Це потрібно. Правила не призначені для покарання власників житла. Вони призначені для підтримки працівників з низьким доходом, незалежно від їхнього житлового статусу.
Навіщо дотримуватися застарілого переконання, коли цифри говорять про інше?
Перевірте симулятор повторно. Вкажіть борг. Подивіться реальну цифру.
Ще є час заявити про свої права.
